Γιατί χρειάζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και πώς να το συντάξετε

Σε ένα περιβάλλον μη σταθερής οικονομίας είναι αδύνατον να αγνοήσετε ένα σημαντικό ερώτημα: γιατί χρειάζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο; Η απάντηση είναι προφανής – για να μην χάσετε χρήματα και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Σας βοηθά να διαχειρίζεστε τα ενεργητικά σας, να μειώνετε τον κίνδυνο και να λαμβάνετε σταθερή απόδοση. Χωρίς ένα σύνολο ενεργητικών, ακόμη και οι πιο κερδοφόρες επενδύσεις μπορεί να επιφέρουν απώλειες. Η δομή των ενεργητικών, η οποία έχει σχεδιαστεί σύμφωνα με τους προσωπικούς σας στόχους, είναι η βάση της οικονομικής ασφάλειας. Ένα επενδυτικό πακέτο δεν είναι απλώς μια λίστα ενεργητικών, αλλά ένα σαφές σχέδιο ανάπτυξης του κεφαλαίου.

Αρχή της επενδυτικής πορτοφολιού

Η επένδυση προϋποθέτει την κατανομή του κεφαλαίου σας σε διάφορα είδη χρηματοοικονομικών εργαλείων (μετοχές, ομόλογα, κεφάλαια, ακίνητα ή πολύτιμα μέταλλα). Ο κύριος στόχος είναι να ισορροπήσετε τον κίνδυνο και την απόδοση, να κάνετε τις επενδύσεις σας ανθεκτικές στις αγοραίες αλλαγές.

Κάθε ενεργητικό στη δομή εκτελεί τον δικό του ρόλο. Κάποια φέρνουν ανάπτυξη, άλλα εξασφαλίζουν σταθερή ρευστότητα, ενώ άλλα διατηρούν την αξία του κεφαλαίου. Αυτή είναι η απάντηση στο ερώτημα γιατί χρειάζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο: σας επιτρέπει να κατανείμετε τους κινδύνους με σοφό τρόπο, να επιτύχετε ισορροπία μεταξύ απόδοσης και αξιοπιστίας και να μην εξαρτάστε από την επιτυχία ενός εργαλείου. Αυτή η προσέγγιση διατηρεί την εμπιστοσύνη στο αύριο και παρέχει τη δυνατότητα συστηματικής αύξησης του κεφαλαίου.

Βασικοί τύποι επενδυτικών πορτοφολίων

Υπάρχουν τρεις βασικοί τύποι. Διαφοροποιούνται ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου και την αναμενόμενη απόδοση. Οι επιλογές εξαρτώνται από τους στόχους του επενδυτή, τις χρονικές προθέσεις και τη στάση έναντι της αστάθειας.

Ένα συντηρητικό πορτοφόλι δημιουργείται για τη διατήρηση του κεφαλαίου. Περιλαμβάνει μεγάλο ποσοστό ομολόγων και σχεδόν καθόλου μετοχές. Το ισορροπημένο περιλαμβάνει και τις δύο κατηγορίες εργαλείων σε σχεδόν ισορροπημένες αναλογίες. Το επιθετικό χτίζεται πάνω σε μετοχές και κεφάλαια ανάπτυξης. Είναι κατάλληλο για όσους επιδιώκουν υψηλή απόδοση και είναι έτοιμοι για προσωρινές πτώσεις.

Σε έναν νέο επενδυτή συνιστάται να ξεκινήσει με ένα πιο συντηρητικό μοντέλο, αυξάνοντας σταδιακά το ποσοστό των ασταθών ενεργητικών.

Γιατί χρειάζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο: κύρια πλεονεκτήματα

Το σύνολο των ενεργητικών μετατρέπει τις τυχαίες επενδύσεις σε συστηματική διαχείριση των οικονομικών. Το κύριο πλεονέκτημα είναι η διαφοροποίηση. Η κατανομή του κεφαλαίου σε διαφορετικές κατηγορίες ενεργητικών μειώνει τους κινδύνους απωλειών. Επιπλέον, ένα ενεργό καλάθι:

• παρέχει σαφή σύνδεση μεταξύ επενδύσεων και στόχων;
• επιτρέπει τον έλεγχο και την πρόβλεψη της απόδοσης;
• προσαρμόζεται στις αλλαγές στην αγορά;
• διευκολύνει τη διαχείριση του κεφαλαίου;
• προστατεύει τα οικονομικά από την πληθωρική πίεση και τις νομισματικές διακυμάνσεις.

Όλα αυτά τα πλεονεκτήματα καθιστούν το χαρτοφυλάκιο απαραίτητο εργαλείο για οποιονδήποτε επενδυτή, από αρχάριο έως επαγγελματία.

Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο: βήμα προς βήμα αλγόριθμος

Η κατανόηση ξεκινά με τον καθορισμό του στόχου. Αυτό μπορεί να είναι μια βραχυπρόθεσμη (αποθήκευση για διακοπές), μια μεσοπρόθεσμη (αγορά αυτοκινήτου) ή μια μακροπρόθεσμη (αποθήκευση για σύνταξη). Στη συνέχεια, πρέπει να αξιολογήσετε το προφίλ κινδύνου σας: πόσο έτοιμοι είστε να χάσετε στο βραχυπρόθεσμο χρονικό διάστημα για μελλοντικά κέρδη. Έπειτα:

• επιλέγεται μια επενδυτική στρατηγική που ανταποκρίνεται στους στόχους και τις χρονικές προθέσεις;
• επιλέγονται τα εργαλεία – μετοχές, ομόλογα, κεφάλαια, νομίσματα;
• γίνεται η κατανομή των ενεργητικών σε κατηγορίες και κλάδους;
• ανοίγεται ένας λογαριασμός σε ένα αξ