لماذا تخصيص الأصول وكيف تعمل لغرضك المالي

عندما يتعلق الأمر بالرفاهية المالية ، يتخيل الكثيرون الادخار ليوم ممطر أو شراء أسهم في شركات معروفة. لكن أساس الاستثمارات المستدامة والمربحة ليس في تخمين الاتجاهات ، ولكن في تكوين رأس المال المناسب. هذا هو السبب في أن السؤال الرئيسي لأي مستثمر هو سبب تخصيص الأصول.

التنويع ليس كلمة طنانة من عامية الاستثمار ، ولكن استراتيجية أساسية تؤثر بشكل مباشر على استقرار وفعالية القضية. تقلل الهيكلة من المخاطر ، وتزيد الربحية عن بعد ، وتساعد في الحفاظ على التركيز على الهدف الرئيسي — نمو رأس المال ، مع مراعاة المهام الفردية.

فهم هيكل: ما هو الاستثمار?

يفهم تخصيص الأدوات المالية على أنه استراتيجية تعتمد فيها سلة الاستثمار على عدة فئات ، مثل السندات والأسهم والعقارات والذهب والعملة. لكل كائن استثماري مستوى خاص به من الربحية وملف تعريف المخاطر ، مما يعني أن سلوك السوق سيكون مختلفا.

الهدف من الاستراتيجية هو موازنة المحفظة بطريقة يتم فيها تعويض عمليات سحب بعض الودائع عن طريق نمو البعض الآخر. نتيجة لذلك ، لا تعتمد على كائن واحد وتقلل من احتمالية حدوث خسائر حادة أثناء تقلبات السوق.

لماذا توزيع الأصول: الحماية من عدم اليقين

السوق المالي ليس نموا خطيا ، ولكنه سلسلة من الدورات والأزمات ومراحل التعافي. إذا كنت تستثمر في مجموعة واحدة ، فإنك تراهن تلقائيا على نجاحها غير المشروط. لكن السوق لا يوفر مثل هذه الضمانات.

هذا هو السبب في أنه من المهم أن نفهم لماذا لتخصيص الأصول. تتيح لك هذه الإستراتيجية الحفاظ على استقرار المحفظة وإمكانية إدارتها حتى خلال فترات الاضطراب. بدلا من محاولة التنبؤ بما سيحدث غدا ، فإنك تشكل هيكلا يمكنه تحمل أي تغييرات في السوق.

فئات الأصول الرئيسية ووظائفها

لكي تعمل الاستراتيجية ، من المهم فهم الخيارات المتاحة والمهام التي يحلونها. تنقسم جميع الأدوات إلى فئات بمستويات مختلفة من الربحية والمخاطر والتأثير على المحفظة ككل. الفئات الرئيسية المستخدمة في بناء استراتيجية الاستثمار:

• الأسهم هي أصول ذات إمكانات عالية للربحية ومستوى متزايد من المخاطر;
• السندات هي فئات ذات دخل ثابت وتقلب أقل;
• تستخدم العملة للحماية من التضخم وتقليل المخاطر.;
• الذهب والمعادن الثمينة فئة “وقائية” ، خاصة في الفترات غير المستقرة;
• العقارات وصناديق الاستثمار العقاري هي خيارات دخل ثابتة لا ترتبط في كثير من الأحيان بسوق الأوراق المالية.

يتيح لك فهم الغرض من كل فئة بناء استراتيجية استثمار بكفاءة وإدارة توقعات الاستثمار. هذا ما يساعدك على فهم سبب تخصيص الأصول ، وكيف يؤثر التنويع على استدامة الحالة في فترات السوق المختلفة.

التنويع وإدارة المحافظ: كيف ترتبط الاستثمارات?

غالبا ما ينظر إلى تنويع الاستثمار على أنه شراء أسهم متعددة. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، فإن تخصيص المخاطر هو التخصيص المناسب للأموال بين الفئات ذات ردود الفعل المختلفة لأحداث السوق.

الموازنة الحقيقية للأصول هي حالة توجد فيها أدوات في الحيازة تتصرف بشكل مختلف في ظروف النمو أو الانخفاض أو الركود. ثم يصبح خطر سحب رأس المال بأكمله في وقت واحد ضئيلا.

توزيع الأصول للمبتدئين: ماذا نبدأ من?

من الصعب على المبتدئين اختيار استراتيجية في مواجهة ضوضاء المعلومات. واحد ينصح السندات فقط ، والآخر ينصح استثمار كل ما تبذلونه من رأس المال في عملة معماة. في مثل هذه الحالة ، تصبح استراتيجية الهيكلة الأساسية هي البداية المثلى: فهي لا تفرط في تحميل المحفظة ، ولكنها تحمي من الخسائر. لفهم سبب تخصيص الأصول ، من المهم إدراك أن التنويع لا يتعلق بالتعقيد ، بل يتعلق بالتحكم في المخاطر من الخطوات الأولى.

تذكر أن الاستثمار ليس عملية لمرة واحدة ، ولكنه عملية مستمرة. إن مراجعة الأسهم ورد الفعل على الأهداف والتغيرات في حياة المستثمر كلها تؤثر على نسب القضية.

توزيع الأصول حسب عمر المستثمر: استراتيجية دورة الحياة

هناك نهج عالمي تتناقص فيه نسبة الودائع الخطرة مع تقدم العمر ، بينما تزداد نسبة الودائع الموثوقة. يتعلق الأمر بأفق الاستثمار: يمكن للمستثمر الشاب تحمل المخاطر ، وأقرب إلى التقاعد — لحماية رأس المال. وفقا لاستراتيجية دورة الحياة ، تتغير الأسهم على النحو التالي:

• ما يصل إلى 30 عاما — الحد الأقصى للأسهم والحد الأدنى للسندات (النمو أكثر أهمية من الاستقرار);
• 30-45 سنة-زيادة في حصة السندات ، وظهور الذهب ، والأوراق المالية توزيعات الأرباح;
• 45-60 سنة-التركيز على الحفظ والحد من المخاطر وزيادة نسبة وحدات الحماية;
• 60 + – حماية رأس المال ، والانتقال إلى الخيارات مع الحد الأدنى من التقلبات.

يتيح لك هذا النهج الحفاظ على التوازن بين الربحية والاستدامة في كل فترة حياة.

أخطاء في تنظيم المحفظة: ما يمكن أن يحدث خطأ?

الخطأ الأكثر شيوعا هو الانحراف نحو فئة واحدة. على سبيل المثال ، الجميع في المخزون لأنهم “يقدمون المزيد.”أو كل شيء في السندات ، خوفا من الخسائر. هذا النهج يحرم حالة المرونة ويجعلها عرضة لتقلبات السوق.

خطأ آخر هو عدم وجود هدف. بدون فهم سبب الحاجة إلى توزيع الأصول ، من المستحيل بناء استراتيجية. يجب أن يتوافق التنويع مع مهمة مالية محددة: شقة ، معاش ، تعليم ، دخل سلبي.

كيفية إدارة محفظة بعد التخصيص: نهج منهجي

حتى الهيكلة المثالية تفقد أهميتها بمرور الوقت. الأدوات المتداولة في البورصة تنمو بشكل غير متساو ، وقد تتغير الأهداف. لذلك ، من المهم إعادة تقييم الهيكل بانتظام — كل ستة أشهر أو مع تغييرات كبيرة في الحياة. للحفاظ على الحالة فعالة ، اتبع بعض المبادئ::

• تنفيذ إعادة التوازن العادية-ضبط أسهم الطبقات;
• تتبع الأخبار ، لكن لا تتصرف بدافع.;
• ضع في الاعتبار التضخم والدخل الحقيقي من الاستثمارات;
• مقارنة العوائد مع المؤشرات القياسية والمحافظ القياسية;
• لا تنس العمولة-يمكن أن تلتهم جزءا كبيرا من الربح.

يسمح لك النهج المنهجي بالحفاظ على فعالية استراتيجية الاستثمار الخاصة بك حتى عندما تتغير ظروف السوق.

لماذا توزيع الأصول: الاستثمار برأس بارد

لتلخيص سبب تخصيص الأصول بإيجاز ، فإن الإجابة واضحة: حتى لا تعتمد على خيار واحد ، قم بحماية رأس المال من صدمات السوق وتوجيهه إلى هدف مالي محدد.

الاستثمار ليس لعبة تخمين أو السعي لتحقيق أقصى قدر من الربحية ، بل هو بناء نظام يؤدي فيه كل عنصر وظيفته الخاصة. وإذا كنت تقترب من الهيكلة بوعي ، ونتيجة لذلك سوف تتلقى ليس فقط نمو الدخل ، ولكن أيضا راحة البال.