ar 
ru 
de 
es 
nl 
hi 
en 
fr 
it 
pt 
el في اقتصاد غير مستقر, فمن المستحيل تجاهل سؤال مهم: لماذا نحن بحاجة إلى محفظة استثمارية? الجواب واضح-من أجل عدم خسارة المال وتحقيق الأهداف المالية. يساعد على إدارة الأصول وتقليل المخاطر والحصول على عوائد مستقرة. بدون مجموعة من الأصول ، يمكن أن تتحول حتى الاستثمارات الأكثر ربحية إلى خسائر. هيكل الأصول ، الذي تم بناؤه وفقا للأهداف الشخصية ، هو أساس الأمن المالي. حزمة الاستثمار ليست مجرد قائمة بالأصول ، ولكنها خطة واضحة لنمو رأس المال.
مبدأ استثمار المحفظة
يتضمن الاستثمار تخصيص رأس المال بين أنواع مختلفة من الأدوات المالية (الأسهم أو السندات أو الصناديق أو العقارات أو المعادن الثمينة). الهدف الرئيسي هو تحقيق التوازن بين المخاطر والربحية ، وجعل الاستثمارات مرنة لتقلبات السوق.
كل أصل في الهيكل يؤدي وظيفته الخاصة. بعضها يحقق النمو ، والبعض الآخر يوفر تدفقا نقديا مستقرا ، والبعض الآخر يحافظ على تكلفة رأس المال. هذا هو بالضبط الجواب على السؤال عن سبب الحاجة إلى محفظة استثمارية: فهي تسمح لك بتخصيص المخاطر بشكل صحيح ، وتحقيق التوازن بين الربحية والموثوقية ، وعدم الاعتماد على نجاح أداة واحدة. يحافظ هذا النهج على الثقة في المستقبل ويجعل من الممكن زيادة رأس المال بشكل منهجي.
الأنواع الرئيسية للمحافظ الاستثمارية
هناك ثلاثة أنواع أساسية. وهي تتميز بمستوى المخاطر والعائد المتوقع. تعتمد الخيارات على أهداف المستثمر وتوقيته وموقفه من التقلب.
يتم تشكيل محفظة محافظة للحفاظ على رأس المال. أنه يحتوي على نسبة كبيرة من السندات وتقريبا لا تشمل الأسهم. يشمل المتوازن كلا فئتي الأدوات بنسب متساوية تقريبا. ويستند العدوانية على الأسهم وصناديق النمو. إنها مناسبة لأولئك الذين يسعون جاهدين لتحقيق عوائد عالية ومستعدون لعمليات السحب المؤقتة.
يوصى للمبتدئين بالبدء بنموذج أكثر تحفظا ، وزيادة حصة الأصول المتقلبة تدريجيا.
لماذا تحتاج إلى محفظة استثمارية: المزايا الرئيسية
مجموعة من الأصول تحول الاستثمارات الفوضوية إلى إدارة مالية منهجية. الميزة الرئيسية هي التنويع. إن تقسيم رأس المال بين فئات الأصول المختلفة يقلل من مخاطر الخسائر. بالإضافة إلى ذلك ، عربة التسوق النشطة:
- يوفر صلة واضحة بين الاستثمارات والأهداف;
- يسمح لك بمراقبة الربحية والتنبؤ بها;
- تتكيف مع التغيرات في السوق;
- يبسط إدارة الأموال;
- يحمي المالية من التضخم وتقلبات العملة.
جميع المزايا تجعل القضية أداة لا بد منها لأي مستثمر ، من المبتدئين إلى المحترفين.
كيفية تشكيل محفظة استثمارية: خوارزمية خطوة بخطوة
يبدأ الفهم بتحديد هدف. يمكن أن يكون قصير الأجل (ادخر لقضاء إجازة) أو متوسط الأجل (شراء سيارة) أو طويل الأجل (ادخر للتقاعد). ثم تحتاج إلى تقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بك: كم أنت على استعداد لخسارته على المدى القصير من أجل الدخل في المستقبل. بعد:
- يتم اختيار استراتيجية الاستثمار التي تلبي الأهداف والمواعيد النهائية.;
- يتم اختيار الأدوات-الأسهم والسندات والصناديق وأزواج العملات;
- يتم توزيع الأصول حسب الفئة والصناعة;
- يتم فتح حساب مع وسيط موثوق;
- ويجري وضع جدول زمني لتجديد الموارد والتقييم.
تسمح لك الحالة جيدة التكوين بإدارة ليس فقط الاستثمارات ، ولكن أيضا العواطف. يساعد فهم سبب الحاجة إلى محفظة استثمارية في الحفاظ على هدوئك حتى في الأسواق غير المستقرة: المخاطر الموزعة والاستراتيجية المدروسة جيدا تقلل من القلق وتزيل القرارات الاندفاعية.
استراتيجيات محفظة الاستثمار الشعبية
تنقسم الاستراتيجيات إلى نشطة وسلبية. يتضمن النهج السلبي الحد الأدنى من التدخل بعد التكوين الأولي. نشط-تصحيح مستمر ومراقبة اتجاهات السوق. هناك أيضا استراتيجيات هجينة حيث تظل القاعدة مستقرة ، ويختلف جزء من المجموعة حسب السوق. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تطبيق الاستراتيجيات:
- توزيعات الأرباح-اختيار الشركات التي تدفع توزيعات الأرباح باستمرار;
- مؤشر-الاستثمارات في صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع المؤشرات;
- المواضيعية-الاستثمارات في الصناعات تتجه مثل تكنولوجيا المعلومات أو الطاقة الخضراء.
يجب أن تفي كل استراتيجية بأهداف ومستوى تدريب المستثمر. يساعد فهم سبب الحاجة إلى محفظة استثمارية في بناء هيكل يتناسب مع الخبرة والأهداف. من الأفضل دائما البدء بواحد بسيط – فكلما كان الهيكل أكثر وضوحا ، كان من الأسهل إدارة التغييرات في السوق والتكيف معها.
أي محفظة استثمارية يجب أن يختارها المبتدئ?
هناك عدة عوامل يجب مراعاتها. أولا ، مستوى المعرفة بالسوق والأدوات المتاحة. ثانيا ، الأهداف المالية والموعد النهائي لتحقيقها. ثالثا ، الموقف من الخسائر هو مدى شعورك بالراحة مع انخفاض قيمة الأصول.
توفر هذه المجموعة من الأصول عائدا أساسيا وتحمي من التضخم وتسمح لك بالبدء في استكشاف السوق دون مخاطر جسيمة.
قواعد إدارة المحافظ الاستثمارية
بدون سيطرة مناسبة ، تفقد القضية أهميتها بسرعة. تشمل الإدارة تقييم الأداء والتكيف مع السوق وإعادة التوازن المنتظم. هذا الأخير مهم بشكل خاص:قد يتغير توزيع الأصول بسبب نمو أو انخفاض بعض الأدوات.
إن فهم سبب الحاجة إلى محفظة استثمارية يجعل مثل هذه الإجراءات واعية ، لأن الهدف ليس فقط استثمار الأموال ، ولكن الحفاظ على الهيكل وتحقيق نتائج مستقرة على المدى الطويل. لذلك ، يتم بيع بعض الأوراق المالية ، بينما يتم شراء البعض الآخر.
من المهم الاحتفاظ بسجلات الربحية ، ومراقبة عمولات الوسطاء ، ومراقبة الأخبار الاقتصادية ، وفهم متى يتم الاحتفاظ بالأصل ومتى يتم الخروج منه. المستثمر الجيد لا يعمل على العواطف ، ولكن على خطة.
لماذا إعادة التوازن مهم?
حتى تجمع الأصول المثالي يتطلب تعديلات. التغييرات في السوق ، ونمو بعض الأصول وسقوط الآخرين يمكن أن تشوه الهيكل. تساعد إعادة التوازن على إعادة الحالة إلى توزيعها الأصلي ، مما يقلل من المخاطر ويحافظ على مستوى محدد من الربحية.
على سبيل المثال ، إذا نمت الأسهم واحتلت الآن 70 ٪ بدلا من 50 ٪ المخطط لها ، فيجب بيع بعضها واستثمارها في أدوات أكثر استقرارا. يوصى بإعادة التوازن كل ستة أشهر أو بانحراف بنسبة 5-10٪.
خاتمة
إذا لم تكن قد قررت بعد لماذا كنت في حاجة الى محفظة استثمارية, تفكر في ذلك: ماذا سيحدث لأموالك دون خطة? نادرا ما تجلب الاستثمارات العفوية فوائد. فقط استراتيجية واضحة وتخصيص كفء وإدارة منتظمة تحول الاستثمارات إلى أداة لتحقيق الأهداف. حتى بالنسبة للمبتدئين ، يتوفر عمل مدروس مع رأس المال-الشيء الرئيسي هو التصرف خطوة بخطوة وبحكمة. محفظة المستثمر ليست مجرد تمويل ، ولكن السيطرة على المستقبل!
